投稿者: kuni

第３回までのお話をちょっとまとめてみると

第２回で、キャッシュレス推進により、さまざまなメリットがあると書きました。たとえば「実店舗等の無人化や省力化」という期待メリットがあるということは、現状ここに膨大なコストが掛かっているということです。報告書では主にモノを売る小売店舗をイメージしていますが、銀行店舗やATMに関しても同じことが言えます。

一方で、第３回では、日本でキャッシュレスが進まない理由として、「ATMの利便性が高く、現金の入手が容易」をあげています。「銀行」を主語にして頭を整理しなおしてみると、話が繋がってきそうです。

まずは大幅なコストダウンの実現

キャッシュレス決済の推進によるフィンテックへの取り組みというと、まだまだそれでどれだけ儲かるのっていうゴールイメージは想像しにくいと思いますが、少なくとも大幅なコスト削減までは目途が立ちそうですよね。

昨年の秋口以降、メガバンクが一斉に大幅な人員削減、店舗の整理やATMの廃止を公表し始めました。銀行としては、キャッシュレス決済は他業種からの参入もあり、避けて通れない。であれば、スタートアップ企業と連携して自らキャッシュレス決済に本気で取り組み、少なくとも従業員、店舗、ATMの大幅な削減については実現できそうだ、と踏んだのではないかと思われます。

メガバンクの取締役会で、フィンテックへの取り組みについてプレゼンする場面をイメージしてください。フィンテックを薔薇色に語ってもいまいち全容が想像できない、理解できない。会議参加者から合意を取り付けるのはかなり難しいと思います。しかしながら、キャッシュレス決済の導入により、店舗が、ATMが、こんなに削減可能で、そのコストダウン総額は・・・。このシナリオは合意が得やすいんじゃないかと。あくまでkuniの想像ですよ。

国民にとっての便利なインフラ＝銀行にとっての負の遺産　⇒　キャッシュレス決済による利便性の提供＝従業員、店舗、ATMの廃止による大幅なコスト削減。この関係を理解したうえで、銀行等のキャッシュレス決済が、今後どんなふうに展開していくのか、見ていきましょう。

（第４回　終わり）

日本でキャッシュレス決済が普及しにくい理由

前回軽く触れましたが、普及しにくい理由を再掲。

1. 盗難の少なさや、現金を落としても返ってくると言われる「治安の良さ」
2. きれいな紙幣と偽札の流通が少なく、「現金に対する高い信頼」
3. 店舗等の「POS（レジ）の処理が高速かつ正確」であり、店頭での現金取扱いの煩雑さが少ない
4. ATMの利便性が高く「現金の入手が容易」

実店舗側としての導入しない理由

店舗側はなぜキャッシュレス支払い（クレジットカード）を導入しないのか、というアンケートの結果を見ると、以下の理由がベスト５になってます。

1. 手数料が高い（その分店舗側の利益が小さくなる）
2. 導入によるメリットが感じられない
3. 現場スタッフによる対応が困難
4. クレジットカード決済を要望する声が少ない
5. 導入費用が高い

こうしてみると、今まさに頻繁に報道されている「ＱＲコードを使ったスマホによる決済」サービスは、この５つの理由にきちんと対処しているように見えますね。手数料は何年間は無料にする、スマホはほぼ誰でも持っているからメリットありそう、導入費用はタブレット端末のみ・・・。という感じで、店舗側の導入しない理由については克服できそうな感じです。ただ、「現場スタッフによる対応が困難」についてはビミョーですね。現場スタッフが若い人なら大丈夫だと思われますが。

消費者側の利用しない理由

• キャッシュレスに対応していない店舗の存在
• 使いすぎてしまう不安
• セキュリティに対する不安
• 購買履歴等を知られてしまう不安
• 年輩層の不安（使いこなせるか）

このように、消費者側にもキャッシュレス決済を利用してこなかった理由がありました。店舗側と同様、これらの消費者側の理由についても対処していかなければなりません。中には店舗側、消費者側に共通した理由（課題）として、「年輩層が使いこなせるか」がありそうです。スマホ（消費者）とタブレット（店舗側）をどこまで簡単な操作にしてくれるのか、これは重要です。

今後、ニュースや記事に触れる際は、どの理由（課題）を克服するためのサービス、技術なのかも考えながら読んでみましょう。

（第３回　終わり）